一、净值型理财是什么意思？
这个问题我来回答，作为定投界的老司机，对净值这个词非常熟悉。
说到净值理财就要说说大家都知道的保本保息理财，因为净值理财的出现与固定收益理财的终结有关。
净值型理财之所以出现就是因为国家出台了资产新规，它打破了刚性兑付。
这里补充一个知识点，资产新规：2018年4月中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（业界俗称“资产新规”）规定：“资产管理业务是金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付”
“金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传递‘卖者尽责、买者自负’的理念”，打破了刚性兑付”。
在资产新规正式落地后，银行理财市场开始转型，最大的变化就是商业银行在销售理财产品时，不能再宣传产品的预期收益率，并且不能宣传或承诺保本收益。
这意味着什么呢？意味着以后我们在市场上不会再见到写有“保本”字样的理财产品了，所以大家在选择产品时要擦亮眼睛。
另外我也简单说说刚性兑付，它指的是买银行理财产品亏了钱，银行会用自有资金来补偿投资者的本金和利息，这样对投资者来说是不存在风险的。
在过去，刚性兑付曾是银行理财最大的卖点，我们也习惯了刚性兑付和保本保息，而现在没有这样的“好事”了，这对大家来说也是一种考验，逼大家去学习理财知识。
你可能会有疑问，为什么要打破刚性兑付呢？
其实刚性兑付是中国特殊发展时期的产物，国外是不存在这个说法的，而我们不打破刚性兑付的话，风险就会转嫁给银行或者其他金融机构，很可能会爆发系统性风险。
而打破刚兑本质上是为了我们国家金融系统安全，更好地和国际金融市场接轨。因为当年中国加入WTO，很多领域全面开放，唯有金融领域这一块是没有完全放开的。
因为一旦放开，一方面会影响我国的金融体系，毕竟我们国家的金融体系的建立和发展需要一个长期的过程，改革开放也才几十年，与国外资本主义的金融体系相比还很弱，需要完善的地方还很多。所以就争取到了十几二十年的时间来完善。
那放开金融市场的另一方面也会让我们的国民无法适从，现在我们普通投资者的理财知识和储备还没办法有足够的能力去应对复杂的金融市场和金融产品，也需要一个教育和被教育的过程。
现在资产新规打破刚性兑付就是为了让国民尽早适应风险，因为大家不可能永远活在机构的庇荫之下，我们知道风险与收益是并存的，学会了自己承担风险，才有机会获得更大的收益，也才能更好地适应未来复杂的金融市场。
总而言之，打破刚兑是顺应了时代的需要，即便投资者在短期内会承受一点亏损，但从长期来看，可以让投资者更加清醒和谨慎，主动去学会更多的投资知识，学会谨慎选择与自己风险相匹配的产品。
在知道了这个背后原因，这时相信你就不难理解什么是净值型理财了。
下面我说说净值型理财的定义。
净值型理财，是指理财产品发行时未明确预期收益率，产品收益用净值的形式表示，投资者根据产品的实际运作情况，享受浮动收益的理财产品。它分为封闭式净值型和开放式净值型产品。
知道了什么是净值型理财，下面我们就来说说净值型理财是怎么计算的？
相信这个也是大家最关心的问题。净值型理财的计算规则是按照金额申购，份额赎回的原则来计算的，它和基金的申购赎回是一样的。
买入时申购的公式如下：
申购份数=申购金额/对应确认日公布的单位净值
卖出时赎回的公式如下：
赎回金额=赎回份数×对应确认日公布的单位净值
下面我就举例来说明：
在产品开放期申购，本金为100万元并确认成功，假设确认时该产品的净值为1.0978，那么持有理财的份额是100万元/1.0978=910912.735份。
假如这款净值型理财在开放日的净值涨到1.12时，这时如果你想赎回，那你可以赎回的总金额是910912.735x1.12=1020222.26元，赎回总金额减去本金100万元，收益就是20222.26元。假设这期间你总共持有的时间是90天，那你的投资回报率折算成年化收益率：
20222.26/90×365=82011.44元，最后再除以100万的本金，那这个理财产品这90天的的年化收益率就是82011.4÷1000000=8.2%。
以上就是关于净值型理财的由来和背景以及它的计算方法，如果这篇文章对你些帮助，请点个赞支持一下吧~
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二、什么是净值型理财产品？为何它这么火爆？
净值型理财产品今年确实比较受关注，其实净值型产品早已有之，比如公募基金等就是净值型产品。
统计数据显示，2017年净值型理财产品只发了23款，而今年5月份，面向一般个人客户的银行理财产品中，就有175款净值型理财产品。
熟悉传统银行理财产品的投资者都知道，购买一款产品，需要通过比较预期年化收益率、期限来选择；而净值型理财产品则有点像基金，没有预期收益，甚至没有投资期限，用户在开放期内可以进行申购、赎回等操作。
同时，根据最近发布的资管新规规定，新发行的银行理财产品不应留存超出预期收益率的投资收益，而要明确核算规则，并将管理费之外的投资收益全部给予投资者。
也就是说，在产品没有了预期收益率、投资者自担风险的同时，用户也可能获得理财产品的超额收益。所以，众多银行开始尝试净值化理财产品，在收益的分配上也进行了创新。
比如，某股份制银行一款净值型产品，其业绩分成的方式为：产品到期年化收益率低于最低业绩基准，则不收取投资管理费；如高于最高业绩基准，则对于超额业绩报酬收取一定比例的投资管理费。
其实，最近很多互金平台也推了净值型产品，收益也不错，比如度小满理财（原“百度理财”）的定期开放式净值型理财产品“长江月月盈”，千元就可以起投，持有期35天，还可自动续投，，近七日的预期收益率是都在5%左右。
至于选择哪种类型的理财产品，需要投资者对投资目的有较明确的定位，从流动性、收益率、风险度中选择不同侧重点，根据投资目的选择相匹配的产品，这一点很重要。
三、净值型理财是什么意思？
1、理财产品定义
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。[1]其实说定义，这些金融产品的本质都是一样的，就是把民众的钱吸收过来，然后再进行投资，从上面定义看到，很多金融机构都有理财产品，其本质都是一样的。
2、理财产品的分类2.1按理财产品投资标的分类债券型
主要投资货币市场的产品，比如央行发行的票据或者企业发行的短期融资债券等，这类风险比较小。
信托型
主要投资信托产品，信托是一种比较小众且门槛比较高的投资方式，一般都是100万起步，也有50万、20万起步的。
挂钩型
挂钩型主要指理财产品的收益与有关市场挂钩的，比如和利率、汇率等挂钩。
QDII型
QDII型主要是指境外投资。
2.2按理财产品收益类型分为类保本浮动收益类产品
投资者在到期日可获得100%的本金。但是获得的产品收益不保证。这类产品适合稳健型的投资者。目前市场上出现了保证最低收益的产品，即最差的情况为投资者在到期日获得最低收益率。一般来说最低收益率与活期存款利率相差无几。保本保证收益类产品
投资者在到期日可以获得100%的本金并且获得的实际收益率与预期收益率一致。这类产品适合保守型的投资者。目前，银行已经没有保本保收益的理财产品了！
净值型理财产品
3、风险及收益损失本金风险
目前很多理财产品都是可以保本的，但是国家规定是不得承诺保本，实际上为了卖产品，大多数还是会偷偷说保本，其他一些不保本的产品，就目前市场情况看，损失本金的风险也不是很大。
流动性风险
理财产品流动性风险是很大的，大多数都约定不到期是不能赎回的，如果你急用钱，就很烦了；就算让你赎回，手续费也很高，本金就被扣很多。
收益
大部分理财产品都是5万起投，也有1万起投。可以在银行APP、证券公司APP等地方可以直接买理财产品，现在都比较方便。收益率根据风险和期限不同一般在2.5%-5.5%左右。
大部分能跑赢CPI，但是跑不赢通货膨胀。
4、净值型理财产品的定义净值型理财产品与开放式基金类似，为开放式、非保本浮动收益型理财产品，没有预期收益，没有投资期限。产品每周或者每月开放，用户在开放期内可以进行申购赎回等操作。5、净值型理财产品的特点净值型理财产品的运作模式则与基金类似，投资者购买产品前无法预知产品实际收益率，收益以产品净值的形式定期公布。比如，假设投资者购买时产品的净值为1，到了下一个开放日，如果产品净值变为1.2，则投资者的收益就是1.2-1=0.2；如果净值变为0.9，则收益为0.9-1=-0.1，也就是亏损0.1。银行会根据签署的协议书，在每日、每周或者每月等固定日期公布净值，用户可以进行净值查询。6、净值型理财产品的风险从上面的介绍看到，理财产品的风险和自身的特点及投资标的有关系。
2018年4月，监管机构发布新规，相关产品不得承诺保本，所以从此之后，所有的理财产品都没有保本的了。
慢慢的，净值型理财产品映入公众眼帘，净值型的理财产品风险和基金差不多，因为他不再保本、保收益。所以在买理财产品时，一定要看清楚。
7、怎样挑选净值型理财产品7.1了解该产品的最大回撤因为净值型理财产品由投资者自负盈亏，不再保本，所以投资者最应该关注的就是最大回撤，最大回撤是指该产品从高点下跌的最大幅度，从而对该产品的净值波动有个了解
7.2首先要挑净值型理财产品的发行人主要是看产品是哪个机构发布的，其资产管理能力怎样，这个需要看以往业绩作为参考。尽量选择大银行，风险相对较低一些。
7.3看净值型理财产品的投资标的产品的风险大小很大程度取决于投资标的，所以在购买理财产品的时候，一定要了解下投资标的，就是看看这个理财产品主要投资于哪些品种，这个在产品介绍里都写的很清楚。比如下面这个，主要投资于债券类产品，这种风险相对较小；此外，如果是投资权益类产品，比如股票啊啥的，那风险相对较大一些。
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我的其他优秀回答（知乎日报收录）：
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参考^https://baike.baidu.com/item/%E7%90%86%E8%B4%A2%E4%BA%A7%E5%93%81/9711316?fr=aladdin
四、什么是净值型理财产品？为何它这么火爆？
21年已经进入尾声，根据银监会的规定，资管新规过渡期将在今年届满，今后银行理财产品必须全面的净值化。
什么是净值型的理财产品，国家为什么又力推净值型的理财产品？
下面先讲一个例子。
市场上有一款年息12%的债券，由某大地产公司发行（一般债券利率不会这么高，此处仅为了说明方便）。年初，小明投资100元，购买了该债券。假设小明持有至到期，到年末，小明连本带利，可以收回112元。
这是持续持有债券，直至债券到期的理想情形。
但是，实际情况不会如此。如果到了六月底的时候，小明订婚，需要支付彩礼钱，准备把债券转手。请问：这时候债券，值多少钱？
按照一般的理解，按照年息12%，经过了六个月，小明可以得到6%的利息，连本带利可得106元。这种计算方式，此时债券值106元。
然而，不幸的是，债券发行人某大地产公司暴雷，市场上风传，该笔债券已经是垃圾债，不可能偿还，极少有人愿意购买。可怜的小明，急需用钱结婚，只能打折，以低价68块钱出售买家。这68元就是债券的市价，按照市价债券仅值68元。
以上两种是用不同方式计算出的债券价值。
第一种，称为摊余成本法，将未来可得的收益分摊到不同的时间段，时间经过后，债券价值上升。
第二种，称为公允价值计量法，以市价作为债券的价值。
两种计算方法，均是会计准则规定的，针对债券等金融资产的价值计量方式，均有其合理性。
通过小明的例子可以发现，摊余成本法适用于低风险的，投资人准备持有至到期的金融资产类型。而公允价值法适用于高风险，投资人随行就市，随时准备出售的金融资产类型。
但是，如果一种高风险的债券，但是计算方式用的是摊余成本法，投资者满怀信心的以为债券价值在逐日增加，而债券市价可能已经如上述例子中的某大地产公司的债券一样，远低于投资人支付的本金，这时候，投资人出售债券的差额损失由谁来弥补？
特别是，投资人是通过银行的国有金融机构购买的金融产品，是基于对国有公司的信赖，才投资的。且长期以来，查看所购买的产品信息，一直以为产品的价值在提升。这样的心理落差，怎样处理？
这一问题的起因，就是运用了不合理金融资产计算方式。
为了解决这一问题，2018年金融监管部门联合下发了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号），该文件对银行、信托、证券等金融机构的资产管理业务，提出了统一计量方法的要求。该指导意见要求，各类金融资产全部使用公允价值计算，仅在少数情况下，可以用摊余成本法。
金融资产的价值，随行就市，投资者提前知晓购买的产品的价值，银行等金融机构不对金融资产的市价与预期可得收益的差额，进行担保赔付。
这样的模式下，将投资的市场风险全部转移给了投资者自身，消除了金融机构的刚性兑付的压力。金融机构安心从事资产管理业务，真正做到代客理财。
按照市价计算金融资产的净值，该种类型的理财称为净值型理财。
但是，为什么银行的理财净值化推进困难，从18年直到现在，仍没有全面完成？
这与银行的投资者结构有极大的关联。
在资管业务快速发展的那几年，银行利用自己的网点数量庞大的优势，进行全员营销，
基于金融分业制度的影响，银行被限制进入投行业务，因此银行在投资渠道以及投资人才的储备上，不及其他的金融机构，产品收益率较低。
所以，银行的理财产品吸引的投资人中，以保本保息的保守型投资者为主，典型表现是各地银行大堂里排队等待的老年人。
保守型的投资者，本身厌恶风险，银行要求将保本保息的产品转为高风险的可能赔掉老本的产品，自然是一百个不愿意。特别是那种期限较长、尚未到期的投资产品，变更风险承受方的要求，完全就是违约。
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